Prichádzajú dôležité informácie o dôchodkoch

Okrem aktuálnej výšky nasporenej sumy obsahujú napríklad aj prognózu dôchodku. Ako čítať tieto výpisy?

Výpisy musia najneskôr do konca marca zaslať dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) všetkým sporiteľom v druhom pilieri. Ako ďalej informuje ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny, výpisy zasielajú DSS sporiteľom automaticky a o ich zaslanie sporitelia nemusia žiadať.

Výpisy obsahujú viaceré dôležité informácie pre budúcich dôchodcov. Môžeme ich rozdeliť do štyroch častí.

Úvodné informácie

Súčasťou výpisu v jeho úvodnej časti sú základné informácie o stratégii zhodnocovania úspor či o predpokladanom dôchodkovom veku:

• predvolená investičná stratégia – informácia, či má sporiteľ nastavenú predvolenú investičnú stratégiu (podľa zákona) alebo má vlastnú investičnú stratégiu,
• aktuálna výška nasporenej sumy,
• predpokladaný vek, v ktorom sporiteľ môže odísť do starobného dôchodku – môže byť odlišný od skutočného dôchodkového veku v závislosti od počtu vychovaných detí.

Prognóza dôchodku v grafe

Asi jednou z najzaujímavejších informácií pre sporiteľov bude vo výpise suma očakávaného dôchodku. Tá je rozdielna podľa jednotlivých scenárov vývoja:

• mesačná prognóza starobného dôchodku z druhého piliera v čase odchodu sporiteľa do starobného dôchodku upravená o infláciu ( v dnešných cenách) – tri scenáre vychádzajúce z aktuálnej investičnej stratégie sporiteľa (pesimistický, základný a optimistický scenár).

Informácie o pohyboch na účte

Súčasťou výpisu sú aj informácie o pohyboch na účte či o zhodnotení nasporených prostriedkov:

• výška povinných príspevkov pripísaných na osobný dôchodkový účet sporiteľa v predchádzajúcom roku,
• čisté zhodnotenie (zhodnotenie/znehodnotenie za predchádzajúci rok znížené o odplaty, náklady a poplatky),
• odplaty, náklady a poplatky zúčtované v predchádzajúcom roku vyčíslené na sporiteľa.

Oprávnené osoby 

V závere výpisu nájdu sporitelia aj informácie o oprávnenej osobe, teda ak ju majú určenú.

Oprávnené osoby, sú také, ktoré si sporiteľ určil a ktorým bude v prípade úmrtia sporiteľa vyplatená suma nasporená na jeho osobnom dôchodkovom účte. Výpis môže obsahovať aj informáciu, že sporiteľ nemá určenú oprávnenú osobu.

Zdroj: openiazoch.zoznam.sk/ma7.sk/B. Vida Júlia